Появлению онлайн-кредитов, к сожалению, обрадовались не только люди, у которых из-за большой занятости, как говорится, каждая минута на счету, но и мошенники, которые эту услугу стали использовать для воровства денег. Для этого они под разными предлогами пытаются получить доступ к аккаунту людей на Госуслугах. В интервью rzn.aif.ru начальник юридического отдела рязанского отделения Банка России Елена ГАНИНА, рассказывает, что делать людям, кто повёлся на обман.
Как вернуть аккаунт
Александр Мысовских, rzn.aif.ru: Елена Игоревна, ну вот попался человек «на удочку» мошенников, дал им доступ к своему аккануту на Госуслугах, понял, что натворил. Что он дальше должен делать в первую очередь?
Елена Ганина: Прежде всего, нужно постараться вернуть себе доступ к аккаунту, чтобы мошенники не могли продолжать использовать данные жертвы. Можно попробовать восстановить его через номер телефона или адрес электронной почты. Если эти способы не работают, можно зайти в мобильное приложение банка, клиентом которого пострадавший является, и воспользоваться сервисом «Регистрация на Госуслугах». Если же и этот способ не работает, то нужно обратиться лично в центры обслуживания портала, их список можно найти на официальном сайте.
Когда аккаунт восстановят, можно будет в разделе «Безопасность» посмотреть, на каких ресурсах использовали этот профиль для авторизации, например, в личном кабинете микрофинансовой организации. У них можно будет уточнить, что происходило со счетами, а также сообщить, что профиль взломали.
Если мошенники уже успели оформить кредит или заем, нужно подать заявление о несогласии, а также обратиться с заявлением в полицию. Чтобы увеличить шансы на поимку преступников, надо сообщить все известные данные: когда был взломан аккаунт, какие контактные данные злоумышленники указали там вместо оригинальных и т.д.
— Сколько вообще у обманутого есть времени? Есть ли какие-то утверждённые сроки рассмотрения заявок на кредит?
— Сроки и порядок рассмотрения заявок на кредиты каждая кредитная организация регулирует самостоятельно внутренними документами.
Есть небольшой шанс
— Если заявка рассмотрена, оформлен кредит, деньги сняты, есть ли шанс аннулировать этот кредит?
— Нужно доказать, что человек на самом деле не оформлял кредит, только после такого решения ответственность по обслуживанию долга перейдет на другого человека. К примеру, проверка покажет, что кредит договор заключали в условном Новосибирске в то время, когда пострадавший из Рязани не выезжал. Если правоохранительные органы смогут установить, кто конкретно использовал данные пострадавшего, можно будет одновременно с уголовным делом подать гражданский иск и взыскать потраченные на обслуживание долга средства по суду.
— Как ещё мошенники могут оформить онлайн-кредит, не считая получения доступа к госуслугам?
— Злоумышленники могут оформить кредит, если получат доступ к мобильному приложению банка. Поэтому необходимо следить за телефоном, не передавать его в руки посторонним, а также не сообщать никому логины, пароли, коды, приходящие в СМС или PUSH-сообщениях. Эти данные могут предоставить мошенникам доступ к аккаунту Госулугам, мобильному банкингу или иным приложениям.
Также были случаи, когда преступники оформляли заявки на микрозаймы онлайн. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы с помощью упрощенной идентификации, когда нужны паспортные данные и фото документа. Копии паспорта люди оставляют в различных организациях, например, в гостиницах или фитнес-центрах, пересылают в мессенджерах и социальных сетях. Эти данные могут оказываться в руках мошенников.
Правила безопасности
— Можно ли себя как-то защитить от онлайн-кредитов?
— Следует соблюдать правила безопасности. Во-первых, бережно относиться к документам, не пересылать сканы незнакомым людям и не оставлять на подозрительных сайтах. Во-вторых, не сообщать никому конфиденциальные данные (данные паспорта, логины, пароли, проверочные коды). В-третьих, установить двухфакторную идентификацию там, где это возможно, чтобы в приложение можно было войти лишь с несколькими подтверждениями, полученными из разных каналов. В-четвертых, регулярно проверять кредитную историю, где отражены все кредиты и займы, оформленные на человека. Два раза в год это можно сделать бесплатно.
Хочу также напомнить, что с 1 марта 2025 года вступит в силу законопроект, который позволит устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов через единый портал Госуслуг.
Досье
Елена ГАНИНА. Начальник юридического отдела рязанского отделения Банка России. Образование — высшее: окончила юридический факультет РГУ им. С.А. Есенина. Стаж работы в банковской сфере — 12 лет.
Кстати
Нужно ли возвращать деньги?
Один из наших читателей спросил, должен ли человек возвращать кредит, который мошенники на него оформили после того, как он сообщил им код от Госуслуг?
Как обманывают?
«Да, потому что он передал третьим лицам конфиденциальную информацию, которую не должен был передавать, — поясняет начальник отдела по раскрытию мошенничеств и преступлений, совершаемых с использованием информационных телекоммуникационных технологий управления уголовного розыска УМВД по Рязанской области Алексей Трухачёв. — Но если мошенники оформили кредит, к примеру, на сайте микрофинансовой организации, используя ранее добытые личные данные человека, в этом случае он после обращения в полицию не обязан будет платить. Пострадавший ничего не передавал аферистам, в отличие от первого случая».
По словам сотрудника полиции, есть несколько распространенных схем мошенничества. Часто звонят от имени оператора сотовой связи. Говорят, что у человека подходит к окончанию срок действия сим-карты. Чтобы его продлить, надо назвать цифры из смс, которое тут же приходит. Пожилым часто звонят якобы из Пенсионного фонда. Говорят, что человеку пенсию неправильно подсчитали, что она должна быть больше. Предлагают записаться в электронную очередь, а чтобы это сделать, надо назвать код из смс. Могу позвонить якобы из «Энегосети» под предлогом бесплатной замены счётчиков. Также предлагают записаться в электронную очередь, а после шлют смс с кодом. Такая же схема и с продлением полиса ОМС, прохождением ФЛГ.
Если человек называет код из смс, мошенники получают доступ к Госуслугам. Никто не замечает, что приходит пароль именно от Госуслуг. И там указано, что код нельзя передавать третьим лицам, коими по факту и являются мошенники (это к вопросу, почему человек, назвав код, после обязан возвращать взятый жуликами кредит).
Два варианта
«Подать заявку, а после взять кредит на Госуслугах нельзя, — подчёркивает Алексей Трухачёв. — Это можно сделать, зайдя в банковское приложение. Попасть туда жулики могут также после того, как вы им продиктуете код. В случае с Госуслугами вариантов два. Первый. Как только мошенники получают доступ к Госуслугам, жертве сразу звонят и говорят, что, мол, это были мошенники, произошла утечка ваших персональных данных, сейчас на вас наберут кредитов, надо идти срочно в банк и переводить все деньги на безопасные счета. Могут ещё заставить взять кредиты. Старая схема, но с добавлением взлома аккаунта на Госуслугах. Про „звонок из банка“ уже все почти знают».
Ещё может подключиться «сотрудник ФСБ». Он начинает жестко пугать тем, что деньги человека или кредиты, которые на него оформили, после взлома аккаунта на Госуслугах начали переводить на Украину — в поддержку вооруженных сил этой страны. После чего последуют обвинения в госизмене. «У многих начинается паника, голову отключают и послушно выполняют всё, что им говорят», — продолжает сотрудник полиции.
Второй вариант. Зачем ещё нужен доступ к Госуслугам? Есть сейчас сайты, где можно сравнить кредитные продукты микрофинансовых организаций и выбрать подходящий. В банках такого нет, а вот там подать заявку и оформить кредит может только человек, который будет идентифицирован через Госуслуги. На подобных сайтах такой верификации будет достаточно.
"Если передали мошенникам код, а после потеряли доступ к аккаунтк на Госуслугах, не надо паниковать. Нужно как можно быстрее восстановить доступ, — заключает Алексей Трухачёв.
Цифры
По данным УМВД России по Рязанского области, за 9 месяцев этого года в регионе зарегистрировано 923 случая мошенничества в сфере информационных и телекоммуникационных технологий (916 за аналогичный период прошлого года). Ущерб составил более 460 млн рублей (340 млн за 9 месяцев 2023 года).
Руки прочь от наших денег. К чему надо готовиться, общаясь с мошенником? 
Вор готовит сбор. Как не стать жертвой событийного мошенничества 
Почти поверила же! Рязанка рассказала о разговоре с мошенниками 
«Монетизация» марионеток. Мошенники в Рязани осваивают новый способ обмана 
Думал, что помогает следствию. Рязанец попался на новую уловку мошенников