aif.ru counter
73

Как сохранить деньги? Обмануть сегодня могут не только мошенники

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 3. Аиф — Рязань 15/01/2020
Если взяли ипотеку, а платить нечем, можете рассчитывать на «ипотечные каникулы».
Если взяли ипотеку, а платить нечем, можете рассчитывать на «ипотечные каникулы». © / АиФ

Наш гость - управляющий Отделением Рязань ГУ Банка России по ЦФО Сергей Кузнецов. Говорим о телефонном воровстве, подделке купюр, «ипотечных каникулах» и ограничении роста долга в банках. 

Не снимут, так купят…

— Сергей Викторович, в конце прошлого года мы с вашими коллегами разбирались, как именно телефонные мошенники воруют деньги с карт. Чтобы этого не случилось, насколько я помню, нельзя сообщать так называемым «работникам банков» данные этих карт. Но поясните, как именно мошенники, завладев данными карты, умудряются снимать с них деньги? Ведь платёжка проходит только тогда, когда владелец подтверждает операцию паролем, приходящим на телефон.

— Да, вы правы, нельзя сообщать человеку, который представляется по телефону сотрудником банка, данные вашей карты. Настоящие работники финансовых учреждений никогда не будут просить предоставить им такие сведения. Что же касается вашего вопроса. Именно снять деньги или перевести их, обойдя двухфакторную защиту, не получится.

Но мошенники могут приобретать дорогостоящие товары. В некоторых интернет-магазинах не требуется СМС-подтверждение или CVC/CVV-код, достаточно имени, номера карты и срока действия. А номера платёжных карт люди нередко сообщают, например, в объявлениях о продаже какого-либо товара на открытых площадках. Подобрать срок действия злоумышленникам не составляет труда, ведь число этих комбинаций ограничено.

— Сам, помню, размещал в объявлении номер карты. Казалось, что так удобнее…

— В таком случае напомню о правилах кибергигиены. Не используйте для повседневных задач ту карту, которая привязана к вашему основному счёту. Для интернет-платежей лучше завести отдельную карту или виртуальный кошелёк. Всегда проверяйте, на каких сайтах вы вводите данные, не является ли страница фишинговой копией реального портала. Можно также установить лимит на совершение операций. При первых подозрениях, что доступ к счёту получили мошенники, сразу же блокируйте карту и обращайтесь в свой банк.

Также не стоит забывать о случаях, когда смс-сообщения на самом деле приходят, но человек либо не видит их, либо воспринимает эти сообщения неправильно. В первом варианте речь может идти о компьютерном вирусе, поэтому важно следить за тем, по каким ссылкам вы переходите, какие файлы скачиваете. Поможет и антивирусная программа. В случае, когда человек не понимает, что за сообщение ему пришло, чаще всего речь идёт о методах социальной инженерии, когда злоумышленники лично связываются с держателем карты под различными предлогами и представляют коды в сообщениях как подтверждение отмены операции или т.п. Всегда следует перепроверить информацию, прежде чем передавать какие-либо сведения посторонним.

Как опознать «куклу»?

— Поговорим и о других мошенниках, тех, которые подделывают деньги. Какие купюры у них сегодня пользуются наибольшим «спросом»?

— Чаще всего подделывают пятитысячные банкноты. Тысячные – в меньшей степени, но используем мы их в повседневной жизни гораздо чаще, поэтому и вероятность получить такую фальшивку выше. Поэтому до того, как вы положите купюру, особенно крупного номинала, в свой кошелек, внимательно проверьте признаки подлинности.

— Напомните, как именно это можно сделать?

— На просвет, на ощупь или изменяя угол зрения – у каждой банкноты несколько защитных признаков, есть как уникальные, так и общие. Например, все денежные знаки имеют микроперфорацию, водяные знаки и защитную нить, а некоторые элементы изображения меняют цвет при наклоне. Полный перечень признаков подлинности можно найти на сайте Банка России в разделе «Банкноты и монеты» и в мобильном приложении «Банкноты Банка России». Приложение покажет, как проявляется каждый защитный признак на денежных знаках, находящихся в обращении.

Самое главное: если есть малейшие сомнения в подлинности купюры, брать её не следует. Если возникли сомнения по тем банкнотам, что уже есть в бумажнике, нельзя пытаться расплатиться ею, это уголовное преступление. Необходимо обратиться в любой коммерческий банк, где проведут экспертизу.

Если возникла проблема 

— Другая, не менее важная тема – ипотечные кредиты. Многие мои знакомые хотели бы купить новую квартиру, но боятся. Ситуация, говорят, в стране нестабильная. Сегодня есть работа, а завтра нет. А размеры выплат по ипотеке немаленькие. Что им посоветуете?

— Для начала попробую переубедить ваших знакомых относительно нестабильной ситуации. Есть официальные цифры, доказывающие обратное. К примеру, 99,4% рязанцев в настоящее время своевременно совершают платежи по ипотечным жилищным кредитам. Это показатель говорит сам за себя.

Но хочу напомнить: если ситуация такова, что вы не можете совершить платёж, не следует скрывать это. Банки почти всегда стараются пойти навстречу своим клиентам. Например, предлагают процедуру реструктуризации долга. Это может быть отсрочка по выплатам, рассрочка платежей, изменение графика или снижение размера ежемесячных выплат.

— Слышал о так называемых «ипотечных каникулах»…

— Да, с 31 июля 2019 года ипотечные заёмщики получили право приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту, если оказались в сложной жизненной ситуации и могут это документально подтвердить. К таким случаям относятся потеря работы, признание заёмщика инвалидом I или II группы, его временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд и т.д. Полный перечень указан в Федеральном законе от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ. Каникулы можно взять как по новым, так и по действующим кредитам.

— И сколько раз можно «уйти» на такие каникулы?

— Воспользоваться этой льготой по каждому кредитному договору разрешено только один раз. При этом предмет ипотеки должен быть единственным жильём заёмщика, размер кредита не должен превышать 15 млн рублей, а условия договора не должны ранее меняться. Заёмщик вправе определить размер выплат, дату начала льготного периода и его протяжённость, но не более шести месяцев. Если в течение 10 дней банк не запросит дополнительные документы, ипотечные каникулы одобрены. После окончания льготного периода владелец ипотечного кредита должен будет погасить оставшийся долг согласно первоначальным условиям и графику платежей. Затем ему придётся внести суммы, которые он не уплатил во время ипотечных каникул. Срок возврата кредита будет продлён.

Ограничили роста долга

— Раз уж начали говорить о нововведениях в сфере кредитов. Поясните читателям, как именно законодатели ограничили рост задолженности заёмщика перед банком?

— С 1 января 2020 года действительно изменилось ограничение предельной задолженности заёмщика по договору потребительского кредита (займа). Вступили в силу новые ограничения по кредитам и займам, взятым на срок не более 1 года. Теперь задолженность не может превышать сам долг более чем в полтора раза. Под ограничение попадают не только начисленные проценты, но и штрафы, пени, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату.

— Можете пояснить на примере?

— Смотрите. Если потребитель взял 1000 рублей, максимальная сумма, которую он будет должен кредитору, - 2500. Это 1000 основного долга и 1500 –проценты и иные платежи. После достижения предела начисление должно быть прекращено. В этом суть нововведения. Раньше долг мог расти в значительной степени. И недобросовестные финансовые организации пользовались этим. Сейчас появились ограничения. Но обратите внимание: информация об этих ограничениях должна быть указана на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями потребительского кредита (займа).

Также напомню, что продолжает действовать введённое 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день, что особенно актуально для «займов до зарплаты».

— Что делать, если финансовое учреждение нарушает права заёмщика? Допустим, нет информации об ограничениях на первой странице договора…

— Заёмщик может обратиться за помощью в Банк России. Жалобу можно подать через интернет-приёмную на сайте cbr.ru. Кроме того, можно также позвонить в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-300-3000 или написать в Отделение Рязань по адресу: г. Рязань, ул. Соборная, д.20. 

ДОСЬЕ
Сергей КУЗНЕЦОВ. Управляющий Отделением Рязань ГУ Банка России по ЦФО. Образование – высшее. В 1999 году окончил Курский государственный технический университет, в 2001 – Курскую государственную сельскохозяйственную академию имени профессора И.И. Иванова. Кандидат экономических наук. В 2019 году награждён почётным знаком «За заслуги перед Рязанской областью».

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах