Как не стать жертвой мошенников и уберечь деньги на карте?

О том, какие риски при ис­пользовании банковских карт существуют и как их избе­жать, мы побеседовали с заведующим сектором платёжных систем и расчётов регионального от­деления Банка России Денисом Никитиным.

Лимит или безлимит?

— Денис Александрович, сей­час всё большее число людей наличные деньги предпочитают картам. Хорошая ли это тенден­ция? Стоит ли хранить деньги на карте или сбережения лучше обналичивать?

— Безналичные сервисы весьма выгодны. Когда мы платим наличными, мы ничего себе не возвращаем. А если ту же самую покупку мы оплатим картой, то с потраченных де­нег какая-то часть вернётся по программе лояльности обслу­живающего банка. Конечно, она будет незначительной. Но по некоторым партнёрским соглашениям возврат дости­гает 10-20 процентов. Что же касается хранения денег, то стоит понимать, что карта — это, в первую очередь, удоб­ный инструмент для оплаты повседневных расходов, а не сберегательный счёт. Даже при том, что банки сейчас предлагают универсальные продукты, когда на остатки средств на карте начисляются проценты.

— Тем не менее, в Интернете многие пишут, что для собствен­ной безопасности лучше завести вторую карту. В частности для онлайн-платежей. Правильно ли советуют?

— Однозначно. Таким обра­зом мы сводим риск утраты денежных средств к мини­муму. Основная карта, на которую поступает зарплата, пенсия, стипендия и прочее, должна быть недоступна для посторонних. Её желательно не использовать для оплаты в Интернете. А если реквизиты дополнительной карты даже и попадут в руки мошенни­ков, то потребитель рискует небольшой частью денег, а не всем доходом. Сейчас сущест­вует масса способов, при по­мощи которых можно делать переводы за считанные секун­ды. Поэтому деньги можно по необходимости переводить с зарплатной карты на допол­нительную для проведения повседневных расчетов.

— Говорят, что эффективным способом защиты от потери де­нег является установка лимитов на ежедневные расходы. Дей­ствительно ли так можно себя обезопасить?

— Это ещё один способ ми­нимизировать возможные потери. Однако мы тем са­мым себя тоже ограничиваем. Если потребуется совершить покупку на крупную сумму, то владелец карты не сможет этого сделать. Единственный вариант в таком случае — ме­нять лимит. Но хорошо, если это всё оперативно. Я сталки­вался с ситуацией, когда заяв­ка рассматривалась только на следующий день. Тут нужно для себя решать, как будет луч­ше. Если установлен лимит и совершается мошенническая

 транзакция, то у человека бу­дет достаточно времени, чтобы заблокировать карту. Поэтому лимит — полезная услуга, одна­ко надо уточнять детали.

Всесторонняя защита

— Слышала мнение, что нуж­но обязательно стереть CVV код с оборота карты. Мол, это тоже поможет защититься от дейст­вий мошенников. Стоит ли это делать?

— Здесь не всё так однознач­но. Защитный трёхзначный код требуется и самому дер­жателю карты. В первую оче­редь тому, кто покупает что-то в Интернете. Ведь это именно тот реквизит, который нужен для подтверждения транзак­ции. Главный минус кода за­ключается в его неизменности во время всего срока действия карты. А это, как правило, 3 или 5 лет. Если карта попадёт в руки кому-то постороннему, то зафиксировать реквизиты труда не составит. Достаточно сфотографировать карту с двух сторон. Но вообще большая часть операций в сети прохо­дят по протоколу 3D-Secure. Это дополнительный фактор аутентификации, который представляет собой одноразо­вый пароль. Поэтому получа­ется, что одного трёхзначного кода недостаточно. В качест­ве меры предосторожности стереть его можно. Главное, самому не забыть. Хотя стоит отметить, что сейчас основная часть торговых точек, заведе­ний общественного питания работают по системе самооб­служивания, когда нет необ­ходимости давать карту в руки продавцу. В таком случае рек­визиты посторонним людям недоступны.

— Сегодня всё большее рас­пространение получают так называемые бесконтактные карты. В магазинах видела защитные чехлы на них. Есть ли смысл их использовать? И могут ли вообще мошенники украсть деньги, если, к примеру, незаметно прислонят терминал к сумке?

— Списать деньги этим спо­собом можно только на очень близком расстоянии. Если карта находится где-то в сум­ке, то поднести считывающее устройство сложно. Чисто те­оретически такое мошенни­чество существовать может. Ведь массивные терминалы используются только в торго­вых точках. Но есть и мобиль­ные, которые подключаются, например, к смартфону. Они гораздо меньшего размера. Но на практике подобных случаев я не встречал.